Ищем деньги для бизнеса. Практические рекомендации.

кредитование бизнеса

Все о выгодном кредитовании: порядок выдачи займов, программы, «подводные камни» и практические рекомендации которые можно использовать при поиске денег на бизнес

Вступление:

Предлагаем вашему вниманию небольшой обзор в виде практических рекомендаций, которые помогут многим начинающим предпринимателям определиться, как и где можно получить заемные деньги для создания собственного бизнеса в одном из возможных каналов: в банковском секторе.

Получить в банке кредит исключительно на новый бизнес начинающим предпринимателям, скорее всего не удастся, даже несмотря на супер-инновационную идею, бизнес-план, и т.д.

Поэтому многие, на старте бизнеса прибегают к простой уловке – получают потребительский кредит и используют такие заемные деньги на создание и развитие своего бизнеса. Такой ход – не панацея, имеет свои риски, но это возможное решение и, безусловно, в каждом отдельном случае решать использовать для старта потребительский кредит или нет, придётся самому. Мы же предлагаем практические рекомендации.

Если ваш бизнес небольшой и по расчетам быстро должен окупаться (есть такие истории) то можно рассмотреть использование кредитных денег получаемых по банковским картам и даже использовать микрокредитование. Но чтобы вы не ошиблись и вместо нового бизнеса не получили новую «головную боль» мы и составили эти рекомендации.

кредитование бизнеса_5

Для потребителей кредитование – это актуальный вопрос и тому подтверждением является статистика. С каждым днем растет число клиентов финансовых учреждений, которые заключают сделки на получение займов. В линейке многих банков представлен целый ряд тарифных планов.

Одни предложения привлекают внимание низкой процентной ставкой, а другие – минимальными требованиями к заемщикам или отсутствием скрытых платежей. Потребитель хочет получить кредит на выгодных условиях, но для начала следует разобраться в программах, предложенных банками.

Линейка продуктов для физических лиц и юридических лиц

  • Потребительские кредиты.
  • Микрозаймы.
  • Автокредиты.
  • Ипотека.
  • Пластиковые карты.
  • Кредиты на открытие.
  • Кредиты развитие бизнеса.

Каждая программа отличается не только своими условиями, но и требованиями к потенциальным клиентам. И это только общий перечень банковских продуктов. Потребители должны знать, что есть целый ряд тонкостей и нюансов, которые необходимо учитывать при выборе того или иного тарифного плана.

Тот, кто владеет достаточной информацией, может заключить договор с максимальной выгодой для себя.
Нужно составить общую картину, которая позволит изучить порядок получения кредита.

1. Поиск подходящего предложения

Если цели определены, то можно смело приступать к поиску финансового учреждения и выбору оптимального тарифного плана. Рекомендуется изучить предложения различных банков, ознакомиться с условиями кредитования, линейкой продуктов и требованиями к заемщикам. Это достаточно кропотливая работа, но именно она станет первым шагом на пути к мечте (покупке квартиры, автомобиля, техники и т.д.).

2. Заявка

заявка на кредитПодать ходатайство на получение кредита можно в отделении финансового учреждения или на его официальном сайте. Предпочтительнее это сделать в режиме он-лайн. Заявка на кредит заполняется заемщиком для того чтобы кредитный консультант мог принять решение по первоначальным сведениям.

Для успешного исхода событий потенциальный клиент должен внимательно заполнить каждое поле бланка, указав правдивую информацию. Если банк получил недостоверную или лживую информацию – он вправе отказать потребителю в выдаче кредита без объяснения причин. Срок принятия решения зависит от политики финансового учреждения. Как правило, он составляет от 1 до 7 рабочих дней.

3. Подписание договора

Эксперты в области банковского дела обращают внимание потребителей на тот факт, что документы составляются грамотными юристами финансового учреждения. Заемщик должен внимательно прочесть договор и приложения к нему и только после этого ставить свою подпись. В большинстве случаев клиенты ленятся перечитывать все документы, а потом могут столкнуться с трудностями при выполнении обязательств.

Нередко в договорах есть сноски или пункты, прописанные мелким шрифтом, которые нужно внимательно изучить. Если клиент по каким-то причинам не хочет этого делать, то он должен быть готов к тому, что банк может изменить условия соглашения в течение срока действия договора. К документам прилагается и график погашения платежей, которому надо следовать, так как любая просрочка – это штрафные санкции.

4. Получение кредита

В зависимости от вида банковского продукта устанавливается порядок выдачи заемных средств. Клиент может получить их на руки или путем перечисления на банковскую карту или расчетный счет. В некоторых случаях (потребительские кредиты и микрозаймы) средства можно использовать по собственному усмотрению. При оформлении автокредита или ипотеки деньги будут перечислены на счет клиента, который оплачивает свою покупку в автосалоне или агентстве недвижимости.

Для банков выдача кредита – это риски, так как заемщики не всегда являются добросовестными клиентами. Именно поэтому процентные ставки по договору займа столь высоки, но потребитель должен понимать, что это взаимовыгодное сотрудничество без посредников, которое защищено законодательно.
Далее можно более детально ознакомиться с видами кредитов и понять, на какие цели они выдаются и какие требования выдвигаются к заемщикам.

Раздел №1. Потребительские кредиты

кредитование бизнеса_2

Этот вид банковских услуг по своей популярности не уступает кредитным картам. Финансовые учреждения выдают потребительские кредиты на различные нужды – покупку товаров и оплату услуг. Другие продукты в линейке кредитования носят целевой характер, а этот не предусматривает четкого руководства и отчета о потраченных средствах (есть исключения).

Заемщик может использовать заемные деньги на покупку бытовой и компьютерной техники, мобильного телефона, мебели и т.д. Помимо этого потребительские кредиты используют для того чтобы съездить в отпуск, оплатить лечение, обучение, свадьбу, услуги юриста или нотариуса по продаже недвижимости и т.д. Еще один распространенный вариант – получение займа для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Обеспечение по кредиту

Такой вид займа не обеспечивается залогом, поэтому банки устанавливают достаточно высокие ставки. И к этому клиент должен быть готов. Однако главное преимущество данного предложения – небольшие расходы по обслуживанию потребительского кредита. Основной плюс – клиент вправе самостоятельно выбирать, на что он хочет потратить заемные средства. Если сравнивать с экспресс-кредитами или микрозаймами, то условия более жесткие: ставки выше, сроки меньше, а переплата может составить до 100%.

Обеспечение по кредитуВ линейке банковских продуктов есть целевые потребительские кредиты. Если клиент выбирает это предложение, например, для ремонта, то необходимо подтвердить факт наличия квартиры, дома или другого имущества. Недвижимость станет залогом по кредиту, а, следовательно, процентная ставка будет не слишком высокой. В любом случае банк получит свою прибыль: возврат займа с выплатой процентов или залоговое имущество в виде квартиры, дома, дачного участка или гаража.

Требования к заемщикам

  • Минимальный возраст – 18-22 года (в зависимости от банка);
  • Максимальный возраст – 65 лет (в редких случаях 70 лет);
  • Гражданство – многие банки выдают кредит только после подтверждения;
  • Регистрация в регионе, где оформляется кредит;
  • Стаж работы – минимум 3 месяца.

Если по каким-то пунктам заемщик не соответствует требованиям банка, не стоит огорчаться. Иногда финансовые учреждения делают исключения, правда, за риск могут к основной ставке прибавить еще 2-3%.

Условия тарифных планов

  • Кредитное решение – от 10 минут до 5 дней;
  • Сумма займа – от 1.000 до 1.000.000 рублей;
  • Годовая ставка – от 6,8% до 60%;
  • Срок – от 1 месяца до 5 лет;
  • Первоначальный взнос – от 0%;

Дополнительные комиссии – от 0%, в зависимости от банка:

  • – открытие счета;
  • – обслуживание счета;
  • – досрочное погашение.

Тарифные планы различных финансовых учреждений отличаются друг от друга. Правило: чем больше объем кредита, тем меньше процентная ставка по нему.

Основные документы

  • Паспорт;
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Справка 2-НДФЛ – подтверждение доходов (требуется не во всех финансовых учреждениях).

Дополнительные документы (прилагаются на выбор): загранпаспорт; свидетельство о браке; водительское удостоверение.

Это основной пакет документов, который потребуются заемщику для получения потребительского кредита. Многое зависит от политики банка, который может включить любой документ в основной перечень. Следует внимательно изучать предложения финансовых организаций, возможно, не понадобится прилагать справку 2-НДФЛ.

Подтверждение доходов – гарантия для банка, что потенциальный клиент имеет определенный уровень доходов и является платежеспособным. К слову, потребительский кредит не может быть выдан в размере больше 40% от суммы совокупного дохода заемщикам.

Подведем итоги

Решение по заявке на кредит принимается достаточно быстро, но иногда на это может уйти до 5-ти рабочих дней. Если оно будет положительным, то необходимо собрать все оригиналы документов и сделать ксерокопии, сложить в одну папку и только потом отправляться в отделение банка для подписания договора. Заем может быть выдан наличными или зачислен на расчетный счет клиента.

Максимальный пакет документов, положительная кредитная история, высокий уровень доходов, честность с менеджером банка – возможность получить выгодный кредит под низкий процент.

Раздел 2. Микрокредитование

кредитование бизнеса_4

Что делать, когда на счету каждая минута, а деньги нужно прямо сейчас? Получить потребительский кредит можно лишь через пару дней после того как менеджер банка объявит решение по заявке. Иногда это слишком долго, поскольку нужно, например, оплатить лечение или операцию, срочно отдать долг или перебиться пару дней до зарплаты.

Микрокредитование – это выдача заемных средств в небольших объемах на достаточно короткий срок. Несмотря на то, что данный продукт достаточно дорогостоящий, он все равно пользуется спросом у потребителей. И это вполне логично.

Любой тарифный план разрабатывается с учетом потребностей клиентов. Они могут воспользоваться другими предложениями банка, но микрокредитование – это быстрое получение нужной суммы, что ставит его в один ряд по популярности с потребительскими займами.

Преимущества:

  • – кратковременное улучшение благополучия;
  • – возможность оперативно решить финансовые задачи;
  • – потенциальному клиенту не нужно собирать уйму документов;
  • – получить кредит можно в течение получаса;
  • – кредитная история особой роли не играет;
  • – возможность получить заем не только в банке;
  • – уровень дохода – не самый главный параметр при получении микрокредита.

Недостатки:

  • – небольшой лимит;
  • – высокие процентные ставки;
  • – короткий срок пользования заемными средствами;
  • – у потребителя может возникнуть зависимость.

Поиск инвестора для стартапаПолезная информация находится и в статье о поиске инвестора для будущего бизнеса: здесь

Возможно вас заинтересует статья: Как добиться личного успеха? Достижение поставленных целей.

Действительно микрокредитование предоставляет широкие возможности потребителям даже с низким уровнем дохода и плохой кредитной историей, которым в срочном порядке нужно решить целый ряд вопросов. Как таковых требований к заемщикам нет. Минимальный возраст должен составлять 18 лет.

Займы выдаются в день обращения, как правило, достаточно всего получаса. Получить кредит можно как в банке, так и в микрофинансовой организации (МФО). Для потребителя нет особой разницы, какое из учреждений станет кредитором.

Правда, МФО устанавливают очень высокие ставки. Зачастую переплата по такому микрокредиту может составлять порядка 80-100%, учитывая, что выдается он максимум на 1 год. Иными словами потребитель, взявший взаймы у банка 50.000 рублей, должен будет вернуть через 365 дней сумму вдвое больше.

Условия кредитования:

  • Кредитное решение – до 30 минут;
  • Выдача наличных – в день обращения;
  • Сумма – от 1 000 до 50 000 рублей;
  • Срок – в среднем до 3-5 месяцев, но можно получить кредит и на 1 год;
  • Обеспечение – не требуется;
  • Ставка – от 22,9%;
  • Дополнительные комиссии – от 0%.

Порядок получения займа

Для того чтобы получить микрокредит необходимо заполнить заявку. На это у потенциального клиента уйдет не более 5 минут.

Анкета (примерный перечень вопросов):

  • Регион;
  • Ф.И.О;
  • Возраст (дата рождения или количество полных лет);
  • Предполагаемый срок пользования микрокредитом;
  • Предполагаемая величина займа;
  • Адрес регистрации;
  • Фактический адрес проживания;
  • Место работы/учебы;
  • Контактные данные (мобильный или домашний номер телефона);
  • Средний уровень дохода в месяц.

Если по потребительскому кредиту рекомендуется заполнять заявку он-лайн, то в данном случае лучше это сделать на месте: в отделении банки или в офисе МФО. После принятия решения будут подписаны два экземпляра договора, один из которых получает клиент. К нему прилагается график внесения платежей с учетом размера процентной ставки. Далее вся необходимая сумма выдается на руки заемщику. Платежи вносятся равными частями в течение всего срока действия соглашения.

Раздел 3. Автокредитование

кредитование бизнеса_3

Уровень автомобилизации граждан России растет с каждым годом. Все больше мужчин и женщин становятся владельцами машин различных марок и моделей. Современный человек слишком избалован благами цивилизации и высокотехнологичными разработками в области науки и техники. Автомобиль есть практически в каждой третьей семье.

Причем возраст водителей варьируется от 18 до 70 лет. Приобрести автомобиль – это не проблема, если уровень дохода позволяет накопить нужную сумму за пару лет. Что делать, когда такой возможности нет? Потребители обращаются за помощью в финансовые учреждения, в арсенале которых есть целевые кредитные программы.

Тарифные планы банков отличаются между собой условиями и требованиями к заемщикам. Автокредитование – это вид потребительского займа, который предоставляется на покупку новой или подержанной машины, а также коммерческого транспорта.

Внимание

Обратите внимание на тот факт, что условия по программам различные. Новые автомобили стоят дороже, но зачастую процентные ставки по кредитам ниже. К оформлению займа на подержанные машины требования жестче, а в случае с покупкой коммерческого транспорта клиентам предлагают скидки и льготные условия.

Дело в том, что ТС коммерческого назначения приобретают в основном представители бизнеса или индивидуальные предприниматели. Личный автомобиль используется для собственных нужд: поездки на работу, на отдых, в гости и т.д. Коммерческий транспорт задействован в предпринимательской деятельности и служит для увеличения прибыли: перевозка и доставка товаров.

Необходимо внимательно изучить предложения финансовых учреждений, прежде чем оформлять автокредит, так как переплата по нему может быть слишком высокой. Банки снижают процентные ставки по программе, но слишком низкие цифры свидетельствуют о наличии скрытых комиссий или большой пени за просрочку выплат по договору.

Требования к заемщикам

  • – Возраст – от 21 года;
  • – Гражданство РФ;
  • – Постоянная или временная прописка в регионе оформления автокредита;
  • – Хорошая кредитная история;
  • – Стаж работы – не менее 6-ти месяцев на одном месте;
  • – Доход – не менее 8 тысяч рублей в месяц.

Любой банк выдвигает требования к потенциальным клиентам, но менеджеры готовы идти на уступки, если по какому-то пункту не получается подтвердить информацию или предоставить сведения. Например, кредитная история изучается с целью определения, насколько потребитель добросовестно выполнял прежние обязательства. Если за ним числятся «грешки», то банковский работник может закрыть на это глаза, если речь идет о мелких нарушениях.

Документы

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Загранпаспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Трудовая книжка;
  • Служебное удостоверение (при наличии);
  • Военный билет;
  • Свидетельство о браке;
  • Документы об образовании.

Перечень документов достаточно обширный, однако в банке могут затребовать лишь первые три. Остальные можно приложить к заявке на автокредит по желанию или требованию финансового учреждения.

Условия:

  • Срок рассмотрения заявки – от 1 часа до 5 рабочих дней;
  • Сумма – до 5 миллионов рублей;
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет;
  • Ставка – от 7% до 48%;
  • Первоначальный взнос – от 0%;
  • Комиссии за обслуживание автокредита – от 0%;
  • Порядок погашения – аннуитетные платежи (равные суммы);
  • Льготный период – от 1 месяца (выплачиваются только проценты);
  • КАСКО и ОСАГО – по желанию заемщика;
  • Страхование жизни – включено в сумму кредита;
  • Досрочное погашение – с 1-го месяца действия договора.

Если клиент выбирает автокредит без обязательного страхования, то размер процентной ставки автоматически увеличивается на 5-9%. При внесении первоначального взноса банк в индивидуальном порядке рассматривает заявку. Если заемщик планирует внести минимум 10%, то у него возрастают шансы на получение займа.

Раздел 4. Ипотека

Раздел 4 Ипотека

Приобрести за наличные средства объект недвижимости – задача не из легких. Немногие россияне имеют нужные суммы, которые они готовы потратить на покупку квартиры, дома, дачного участка или гаража. Стоимость квадратных метров колоссальная, особенно, если речь идет о первичном рынке недвижимости.

Возможно долевое участие в проектах, которые только начинают реализовывать. В таком случае сумма сделки будет в полтора, а то и два раза ниже, чем при оформлении документов на покупку готового жилья. Вторичный рынок недвижимости предлагает более выгодные условия, но приобрести квартиру все равно может далеко не каждый россиянин.

Ипотека – это залог недвижимого имущества с целью получения ссуды на его покупку и выполнения обязательств перед банком (кредитором).

Кабала или выгодная сделка?

Некоторые люди ошибочно полагают, что такой вид кредитования слишком невыгоден для потребителя. Однако это не совсем так. В любом случае заемщик в выигрыше, так как ему больше не надо арендовать квартиру и ежемесячно отдавать деньги за жилье.

Помимо этого не нужно жить у родственников, создавая и им, и себе дискомфортные условия. Молодые семьи хотят «свить» своё «гнездышко», обустроить его и обзавестись ребенком. А для этого нужно иметь свою крышу над головой. В данном случае съемная квартира или комната у родителей – не самые хорошие варианты.

Плюс ко всему ипотечное кредитование – это возможность приобрести квартиру с рассрочкой платежа максимум на 25 лет. Конечно, немногим людям хочется провести треть своей жизни в роли должника. Но они должны понимать, что потом недвижимость достанется их детям и внукам. В любом случае от данной сделки выигрывают обе стороны – банк и заемщик.
Недаром говорят, что лучше делать инвестиции в недвижимость, которая никогда не падает в цене, а только растет.

Требования к заемщику

Как получить кредит на покупку жилья? При оформлении договора по ипотечному кредиту требования к потенциальному клиенту достаточно жесткие. Получить положительное решение по заявке – это уже половина дела. Почему? Банки неохотно кредитуют клиентов на большие суммы и на длительный срок.

  • Возраст – от 18 до 65 лет (для мужчин и женщин);
  • Гражданство РФ;
  • Регистрация – постоянная в регионе обращения;
  • Стаж работы – от 1 года;
  • Хорошая кредитная история;
  • Минимальный доход на 1 человека – от 2 тысяч долларов.

По каждому пункты требований банковский работник проверяет сведения с особой скрупулезностью. Любое несоответствие – отказ в выдаче кредита.

Документы на ипотеку

Только в 20% случаев заемщик получает положительное решение по предварительной заявке. Это распространенная практика на рынке кредитования. Банку необходимо удостовериться, что потенциальный клиент будет своевременно и в полном объеме вносить платежи согласно составленному графику.

  • Заявка – он-лайн или заполнить от руки;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • НДФЛ3 – желательно;
  • Трудовая книжка – копию заверить у работодателя;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке или разводе (при наличии);
  • Военный билет (при наличии);
  • Загранпаспорт (при наличии);
  • Документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество.

Перечень обязательных документов лучше уточнить в отделении банка, в котором заемщик планирует заключить сделку.

Условия ипотечного кредитования:

  • Срок принятия решения – до 7 рабочих дней;
  • Срок действия решения – до 4-х месяцев;
  • Сумма – до 9 миллионов рублей;
  • Срок кредита – от 3 до 25 лет;
  • Ставка – от 10,5% до 22,75%;
  • Первоначальный взнос – от 10%;
  • Комиссии за обслуживание ипотечного кредита – от 0%;
  • Страхование жизни и здоровья;
  • Страхование объекта недвижимости (по договору становится залоговым имуществом);
  • Порядок погашения – аннуитетные платежи;
  • Досрочное погашение – частями или целиком.

Без первоначального взноса можно не рассчитывать на получение ипотечного кредита. Минимум необходимо внести 10%, однако некоторые банки требуют обеспечить 30% от стоимости объекта недвижимости.

Раздел 5. Кредитные карты

Раздел 5 Кредитная карта

Каждый второй совершеннолетний житель России является держателем банковской карты: зарплатной, накопительной, кредитной или овердрафтной. В разных случаях жизни заветный кусок пластика может выручить. По заверениям психологов кредитная карта для потребителя – это не долговые обязательства, а широкие возможности для удовлетворения собственных потребностей. Люди проще относятся к получению карты, но с меньшей охотой оформляют потребительские и другие виды займов.

Психология человека – сложная «конструкция», но проследить взаимосвязь можно. Держателям кредитных карт не нужно следовать графику погашения задолженности. Они знают, что есть льготный период, в течение которого необходимо внести определенную сумму для того чтобы банк не начислял проценты по договору.

К тому же расплачиваться картой можно в торговых сетях и магазинах, туристических агентствах и т.д., но никаких комиссий за это не предусмотрено. За снятие наличных в банкоматах финансового учреждения, выдавшего карту, предусмотрен процент – от 2,9%. Если воспользоваться банкоматом другой кредитной организации, то размер комиссии увеличивается.

Преимущества и недостатки

Кредитные картыТе люди, которые уже являются держателями карт, убеждены, что это выгодное сотрудничество с финансовым институтом. Потребитель получает возможность в любое время суток пользоваться заемными средствами, но обязан выполнять условия кредитной программы – вносить своевременно минимальные платежи. К преимуществам можно отнести и то, что держатель карты может ею воспользоваться даже тогда, когда находится за границей.

Многие люди не любят носить с собой наличные деньги, так как их легко потерять, или можно лишиться по вине злоумышленника. Кредитная карта – это своего рода страховка и гарантия того, что в кармане всегда есть деньги, которые нужно просто обналичить в ближайшем банкомате.

Говорить о неудобстве не приходится, так как в любом крупном городе пункты выдачи наличных средств установлены чуть ли не через каждые сто метров. В дневное время суток можно снять деньги в любом отделении банка, предоставившего карту.

К недостаткам можно отнести то, что некоторые потребители привыкают жить взаймы и не могут остановиться: постоянно обналичивают деньги и возвращают по мере необходимости.

Виды кредитных карт

– Эконом-класс – карты мгновенного выпуска (Maestro и Visa electron). Минимальная плата по выпуску (от 0 рублей) и обслуживанию (от 300 рублей).
– Международный класс – карты с большим лимитом (Master card, Visa classic). Выпускаются за определенную плату (от 300 рублей). Помимо этого взимается плата за обслуживание (от 600 рублей).
– VIP-класс – золотые карты. Клиент получает стандартный набор услуг и дополнительные привилегии. Выпуск и обслуживание такой карты обходится в несколько раз дороже, чем стандартной (от 1000 рублей). Преимущество – большой кредитный лимит.

Документы на оформление кредитной карты:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Регистрация – постоянная или временная.

Условия тарифных планов:

  • – Решение по заявке – от 10 минут;
  • – Сумма – до 5 млн. рублей;
  • – Ставка – от 15% до 34,9%;
  • – Льготный период – до 55 дней;
  • – комиссия по операциям оплаты товаров и услуг картой – 0%.

Раздел 6. Кредит на открытие бизнеса

Раздел 6 Кредит на открытие бизнеса

Если вы решили начать собственное дело, но личных накоплений недостаточно, то стоит задуматься об альтернативном решении проблемы. Можно оформить кредит на открытие бизнеса, который станет первым шагом на пути к успешному предпринимательству.

Для банка корпоративные клиенты – это деловые партнеры, с которыми работа строится на взаимовыгодном сотрудничестве. Они могут обслуживаться не только по кредитным программам, но и открывать расчетные счета для осуществления операций по взаиморасчетам с контрагентами.

как создать правильный маркетинг Возможно вам будет интересна рекомендация как добиться успеха в маркетинге малого бизнеса здесь:

… , а также: “5 понятий, о которых нужно помнить при создании бизнеса”.

Действия заемщика

  • Сфера деятельности. Потенциальный клиент должен определиться, в какой сфере он планирует осуществлять деятельность.
  • Бизнес-план. Прежде чем приступить к оформлению сделки необходимо подготовиться к ней. Банки не будут рассматривать прошения на выдачу кредита без бизнес-плана.
  • Экономическое обоснование проекта. Расчеты по расходам на открытие бизнеса, прогнозируемая прибыль, срок окупаемости.
  • Государственная регистрация ИП, компании или предприятия.
  • Сбор документов.
  • Франшиза. Если компания будет работать на условиях предоставления франшизы, то нужно получить одобрение от партнера банка.
  • Выбор финансового учреждения.
  • Выбор кредитного предложения.
  • Заявка. Заполнить заявку на получение кредита.
  • Беседа с менеджером банка.
  • Подписание договора.
  • Получение займа.

Для повышения шансов на получение кредита необходимо сосредоточиться на составлении бизнес-плана. Тщательная его проработка позволит получить качественный продукт, который станет подтверждением серьезности намерений индивидуального предпринимателя или группы лиц, основавших компанию.

Документы на оформление кредита на открытие бизнеса

  • Заявка.
  • Заверенные копии:

– паспорта;
– ИНН;
– свидетельства о регистрации (ООО или ИП);
– выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц;
– бизнес-проект.

Условия получения кредита на открытие бизнеса

  • Решение по заявке – 3-7 рабочих дней;
  • Сумма займа – до 3 млн. рублей;
  • Залог – недвижимость (есть исключения);
  • Срок – до 5 лет;
  • Годовая ставка – от 6% до 24%;
  • Стартовый капитал – 80% от общей суммы инвестиций в проект.
  • Наличие 20% суммы финансирования.

Франшиза

  • – Возможность использовать наработанный опыт франшизодателя;
  • – Узнаваемость бренда дает уверенность в старте и развитии проекта;
  • – Компания оказывает поддержку франчайзеру по всем вопросам;
  • – Минимум расходов на маркетинг и рекламные кампании;
  • – Налаженная схема снабжения и сбыта;
  • – Получение консультаций.

Помимо кредитных продуктов банк может предложить ряд сопутствующих услуг, которые заинтересуют заемщиков. Некоторые финансовые учреждения не требуют залогового обеспечения за исключением того движимого и недвижимого имущества, которое индивидуальный предприниматель или компания планируют купить в процессе открытия и развития бизнеса.

Банк может предоставить типовой бизнес-проект, который поможет взять уверенный старт и начать свое дело. Для предпринимателей выгодно сотрудничать с компаниями на условиях получения франшизы. Если клиент хочет создать собственный бренд, то рекомендуется зарегистрировать торговую марку.

В бизнес-плане необходимо учесть постоянные и переменные издержки. Если речь идет о производственном предприятии, то нужно: приобрести или арендовать недвижимость; найти поставщиков сырья или готовых комплектов для сборки; наладить производство и сбыт продукции; нанять работников; обеспечить безопасные условия труда и достойную оплату; приобрести материальные ценности (оборудование, недвижимое и движимое имущество).

Для торговых сетей: приобрести или арендовать помещение; заключить договоры с поставщиками товаров; нанять персонал; приобрести кассовые терминалы, погрузчики и другую технику. В целом картина будет ясна, когда клиент составит бизнес-план.

Раздел 7. Кредит на развитие бизнеса

Раздел 7 Кредит на развитие бизнеса

Любой индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса надеется на стабильное увеличение прибыли. И делает всё возможное для того чтобы расширять сферу деятельности, географию покрытия, увеличить число клиентов и точек продажи своей продукции. По законам бизнеса необходимо часть прибыли оставлять на развитие предпринимательского дела. Не всегда в наличии есть достаточно средств на эти цели и тогда клиенты обращаются в банки за помощью.

Кредит на развитие бизнеса – это получение заемных средств:

  • – на пополнение основных средств;
  • – на пополнение оборотных средств;
  • – на финансирование деятельности.

Обслуживаться лучше в том банке, в котором уже налажены тесные связи с менеджерами. Например, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса имеет текущие расчетные счета или уже получал кредиты в финансовом учреждении – это сыграет положительную роль в принятии решения о выдаче займа.

Кредит на развитие бизнеса можно получить в том случае, если клиент сможет предоставить четкие и аргументированные ответы работнику банка. Для выдачи займа нужны веские основания – это основное условие, которого следует придерживаться. Рекомендуется обозначить целевое назначение кредита.

Действия заемщика

  • Определение целей.
  • Выбор финансового учреждения.
  • Подбор тарифного плана для развития бизнеса.
  • Заполнение заявки на кредит.
  • Подготовка пакета документов.
  • Получение положительного решения по заявке.
  • Подписание договора.
  • Получение заемных средств.

Все данные должны быть достоверными. Любые неверные сведения – отказ в выдаче кредита. Необходимо предоставить финансовую отчетность менеджеру. Эксперт банка даст оценку деятельности предприятия и на основании этого будет принято решение о выдаче заемных средств.

Документы

  • Заявка на оформление кредита;
  • Уставные документы;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • Финансовая отчетность;
  • Личное поручительство супруги (а) для ИП;
  • Личное поручительство учредителей бизнеса.

Список документов может быть расширен и это зависит от политики финансового учреждения. Рекомендуется уточнить этот вопрос в отделении банка, где планируется оформление займа.

Условия получения кредита на развитие бизнеса:

  • – Срок существования компании или ведения бизнеса – от полугода;
  • – Валюта – рубли;
  • – Сумма кредита – до 300 миллионов рублей;
  • – Срок – до 7 лет;
  • – Годовая ставка – от 6% до 35,9%;
  • – Разовая комиссия за выдачу займа – 1-1,5% от общей суммы;
  • – Материальное обеспечение – необходимо;
  • – Поручительство Фондов поддержки малого предпринимательства – необходимо (есть исключения);
  • – Дополнительные комиссии – от 0%.

Заемщик должен осознавать, на какой риск он идет. Возможно, вложенные средства в развитие бизнеса не принесут ожидаемого результата или потребуется большее время для наращивания объемов производства или реализации продукции.

Банки охотно кредитуют индивидуальных предпринимателей и представителей среднего и крупного бизнеса. Для получения заемных средств необходимо собрать максимально полный пакет документов и основательно подготовиться к беседе с менеджером банка. Заемщик должен доходчиво объяснить, на какие цели ему нужно получить кредит.

Помимо этого следует подтвердить свои намерения экономическим обоснованием проекта по расширению и развитию бизнеса. Если все формальности соблюдены, то банк выдаст кредит на выгодных условиях для потребителя. Для корпоративных клиентов предусмотрен индивидуальный подход.

Чем устойчивее финансовое положение ИП или компании, тем выше шансы на лояльные условия кредитования. Размер процентной ставки зависит от того, насколько успешна деятельность предпринимателя или коммерческой структуры.

Как открыть магазин?Много интересной и полезной информации вложено в информационное руководство по созданию и развитию собственного бизнеса: “Как открыть успешный магазин”?

А вы знаете как добиться успехов в бизнесе благодаря опыту успешных предпринимателей? Читайте:

Раздел 8. Практические рекомендации заемщикам

Кредитная история

Кредитная история – это один из важных пунктов, на которые кредитные консультанты обращают внимание. Если клиент неблагонадежен, то в выдаче займа ему откажут. Банк несет риски, связанные с оформлением кредитных договоров. Если клиент не возвращает в полном объеме заемные средства, то финансовое учреждение начисляет пеню и вводит штрафные санкции.

В будущем такому неблагонадежному заемщику будет очень трудно получить кредит даже в другом банке. Все риски финансовая организация в виде дополнительных комиссий или высоких годовых ставок закладывает в условия тарифных планов. Ответственным заемщикам приходится покрывать эти риски, но сотрудничество предполагает партнерство на взаимовыгодных условиях.

Получить кредит – это обеспечить себе комфортные условия. Поэтому эксперты в области банковского дела рекомендуют клиентам придерживаться условий договора, следовать графику выплат и выполнять все обязательства перед банком.

Плохая кредитная история

Что делать заемщику, если он ранее нарушил обязательства по договору кредитования? Все сведения о клиентах собираются воедино, и менеджер любого банка сможет в считанные минуты ознакомиться с характеристикой потенциального заемщика.

Если кредитная история испорчена, то потребителю придется приложить немало усилий для того чтобы получить заем. Возможно, в банке была допущена ошибка, и эти сведения негативным образом теперь влияют на репутацию клиента. Такое случается, но очень редко.

Иногда бывают ситуации, когда система отображает сведения об однофамильце, но внимательный менеджер сразу поймет, что ему нужны данные по другому заемщику. Если потребитель хочет самостоятельно выяснить, как обстоят дела с его кредитной историей, то лучше обратиться в специализированные организации.

Они называются Бюро кредитных историй. Следует оставить запрос на получение сведений и после одобрения будет выдана информация по кредитной истории. Не нужно огорчаться, если ситуация не слишком оптимистичная. Потенциальный заемщик может повлиять на положение вещей, если будет четко следовать плану действий.

Главное – убедить работника банка в том, что он сможет исправить свою кредитную историю. И финансовое учреждение может дать клиенту второй шанс.

Как изменить кредитную историю?

Вносить изменения нельзя, однако можно исправить ситуацию. Для получения нового кредита заемщику необходимо предоставить веские аргументы, которые прольют свет на то, почему кредитная история была испорчена. Возможно форс-мажорная ситуация стала причиной нарушения условий договора.

К примеру, по причине болезни, смерти родственника, лечения или операции заемщик не смог в срок погасить задолженность по прошлому кредиту. Это может стать смягчающим обстоятельством, а потому менеджер финансового учреждения примет эти сведения во внимание.

Если клиент по своей вине допустил просрочку платежа, то эти данные будут занесены в его кредитную историю. Это не смягчающе, а отягчающее обстоятельство, так как потребитель намеренно нарушил условия кредитного договора. В таком случае рекомендуется убедить сотрудника банка в том, что подобного больше не повторится. Искренность и честность – залог успеха.

Лучше покаяться в своих ошибках и тогда кредитный консультант может дать второй шанс. Вполне возможно заемщик не сможет получить кредит в нужном объеме, но банк выдаст определенную сумму для того чтобы клиент смог доказать свою благонадежность и подтвердить платежеспособность, но уже не на словах или документально, а действиями.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. Подведение итогов

Заключение

Любое дело начинается с идеи. В случае с кредитованием – это определение цели. Стратегия потенциального заемщика должна быть четко спланирована и продумана. Проще всего получить микрокредит, который выдается в небольшом объеме на срок до 1 года.

Более требовательны банки к клиентам, желающим оформить потребительский заем или автокредит. Самые суровые условия действуют для потребителей, нацеленных на покупку недвижимости. Индивидуальные предприниматели, а также владельцы среднего или крупного бизнеса – это отдельная категория клиентов, для которых действуют свои условия кредитования.

Что влияет на решение по заявке на кредит?

  • Возраст заемщика;
  • Кредитная история;
  • Уровень ежемесячного дохода;
  • Стаж на последнем месте работы;
  • Сбор полного пакета документов;
  • Наличие движимого и недвижимого имущества;
  • Подача точных сведений и правдивой информации;
  • Предельная честность в личной беседе с кредитным консультантом;
  • Отсутствие текущей задолженности перед другими финансовыми учреждениями;
  • Целевое обоснование займа;
  • Внесение первоначального взноса (в зависимости от программы кредитования).

«Подводные камни»:

  • Не стоит преждевременно радоваться, если в условиях тарифного плана установлена низкая процентная ставка. Вполне возможно клиенту придется переплатить по кредиту кругленькую сумму. Банки могут устанавливать низкие ставки, но повышать размер комиссий по выдаче и обслуживанию займа.
  • Следует внимательно изучить все условия тарифного плана. Если на официальном сайте есть кредитный калькулятор, то лучше высчитать сумму платежа и выяснить размер переплаты.
  • Беспроцентные кредиты. Таковых не существует. Банки рекламируют такие услуги, но это не совсем беспроцентный заем. Если говорить, например, о покупке бытовой техники, то комиссионное вознаграждение банка может быть включено в сумму страховки.
  • Потребительский кредит. Выгоднее всего получить заем при условии предоставления документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.
    Микрокредит. Особых требований к потенциальным клиентам не предъявляется. Заемщик должен быть готов к погашению суммы долга в двойном объеме.
    Автокредит. Выгоднее оформлять на новый автомобиль – ниже процентные ставки.
  • Ипотека. Если есть возможность, то лучше принять участие в государственной программе «Молодой семье – доступное жилье». Выдается кредит только тем гражданам, которые стоят в очереди. Ипотеку в коммерческом банке выгоднее оформлять при внесении первоначального взноса от 10% (в идеале – от 30%).
  • Кредитные карты. Оформить можно в любом банке. Выбирать тип карты следует исходя из целей и нужд.
  • Кредит на открытие бизнеса. Выгоднее оформлять при наличии четкого бизнес-плана. Рекомендуется рассмотреть вариант с получением франшизы.
  • Кредит на развитие бизнеса. Сбор полного пакета документов, обоснование целевого займа, ведение финансово-хозяйственной деятельности с перспективой к росту и развитию бизнеса.

Выгодная покупка недвижимости в ИспанииУспех в бизнесе — это успех и в жизни.

Да успешному предпринимателю приходится много работать, чтобы добиться успеха, но все его труды будут вознаграждены свободой!
Свободой выбора, свободой обдуманных действий.
Посмотрите как выгодно покупать недвижимость в Испании.

ЭПИЛОГ

Напоследок стоит отметить, что получить кредит может любой желающий. Если следовать инструкциям, приведенным выше, то выдача займа будет легкой и быстрой процедурой. Размер процентных ставок и объем кредита может быть откорректировано банком или самим заемщиком в личной беседе с менеджером финансовой организации.

Посмотрите интересное видео по теме: Кредитование при организации малого бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Top